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    45574632-7-2022-0135
  • 分       類:
  • 來       源:
    每日經濟新聞
  • 發布日期:
    2022-05-30
  • 名       稱:
    深圳特色跨境人民幣結算便利化:銀行主導優質企業名單,業務耗時縮短80%以上
  • 文       號:
深圳特色跨境人民幣結算便利化:銀行主導優質企業名單,業務耗時縮短80%以上

2021年,深圳進出口總額3.5萬億元,增長16.2%。其中,出口總額增長13.5%,連續29年居內地城市首位。

在進出口貿易持續繁榮的背後,深圳不斷思索如何讓跨境貿易結算更加便利、高效。2019年11月,更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點在前海蛇口自貿片區率先落地。2020年6月,試點範圍拓展至深圳全市。

兩年多時間,深圳探索出一條“銀行主導優質企業名單”的有效道路。截至2022年3月31日,深圳共有18家銀行、643家企業參與試點,累計試點金額1669.3億元。

 

“便利化”有助於企業避免匯率波動,直接影響企業利潤

 

資金的跨境結算不同於境內結算,政策性更強、合規管理的要求更高,尤其強調貿易背景的真實性,銀行在處理這些業務的時候往往需要查詢貿易背景、貨物報關情況、完成國際收支申報等等,一般來說比境內貿易流程要長。

所以,在便利化措施出台前,根據展業要求,銀行需要審核的材料和內容較為繁瑣。比如辦理對外付款業務需逐一審核匯款申請書、合同或發票、報關單等眾多交易背景材料,還要對主要交易內容進行一一核對。

銀行對優質企業提供跨境人民幣結算便利化服務之後,最終的受益者是企業和實體經濟。

深圳市朗華供應鏈服務有限公司(下稱“朗華公司”)作為一家供應鏈平台企業,定位於工業供應鏈,關注產品從原材料、研發、設計、製造到成品的中間環節,服務於實體經濟與工業製造環節。每日在銀行的結算量和業務筆數較多,跨境人民幣結算占該公司結算量很大一部分。

朗華公司相關負責人告訴記者,以往每次辦理跨境人民幣收付業務,像拿著菜籃子去菜市場買菜的阿姨,要向銀行提供各類單據作為背景資料,比如合同、商業發票、報關單等,這些資料需要他們花費大量的時間和精力去整理,一筆業務資料準備下來,通常需耗時一小時以上。通過網路平台,以及中國銀行工作人員的上門宣講,了解到企業可以通過跨境人民幣高水平便利化相關政策,實現對跨境結算流程的有效簡化,提高業務辦理效率,這對我們這種結算量大的供應鏈企業來說,是非常便利、實用的政策紅利。

自從實現了跨境人民幣結算便利化,企業僅需要提供《跨境人民幣結算收/付款說明》即可直接辦理跨境人民幣收付款業務,業務資料也由一摞單證縮減為一張紙,再也不用在資料準備方面花費大量的時間與人力,只需要配合銀行做好事後抽查即可;平均來看,銀行從收到企業的資料到資金結算完成,僅需10分鐘,而原來需要半個小時以上。尤其今年一季度疫情背景下,跨境人民幣結算便利化給了朗華公司非常大的支援。

值得一提的是,通過人民幣結算,企業還可以避免匯率波動的影響。朗華公司相關負責人對記者表示,預計匯率波動可以直接影響企業利潤的20%至30%。

深圳良好的營商環境也讓朗華公司的經營規模穩步提升。今年一季度,朗華公司業務量同比增長約20%,結算量至少增加10%。據該公司相關負責人介紹,業務量增長的原因有兩個:一是深圳整體營商環境較好,跨境人民幣結算便利化讓其可以正常支付,幫客戶採購拿貨;二是企業本身的運作能力,在內部有遠程和線下兩套辦公系統協作運轉。

 

“便利化”提高企業資金使用效率:辦理業務用時縮短80%以上

 

中建海龍公司同樣是跨境人民幣結算便利化服務的受益者之一。據悉,在跨境人民幣業務方面,該公司與香港的業務,之前一直通過國內港幣戶接收港幣匯入款,費時費力,也影響入賬和結匯的時效性,導致公司承擔一定的匯率波動風險。

今年以來,中建海龍支援香港抗疫醫院的業務採用跨境人民幣結算收款,只需要填寫一份《跨境人民幣結算收款說明》,即可即時接收香港人民幣資金。建設銀行深圳市分行得知由中建海龍承建香港方艙醫院的資訊後,立刻啟動便利化政策,以最快的時間為企業完成建築材料款的跨境收匯,企業建設資金第一時間到位,為工程的推進爭取了時間。

中建海龍收到人民幣之後直接用於對外支付各種款項,大大提升了資金使用效率,降低了匯率風險,有力地支援了公司的經營發展。

建設銀行深圳市分行國際業務部副總經理楊樹對記者表示,以一家大型批發零售業跨國集團為例,實施便利化之前平均一筆對外付匯業務需要提交約30份單證,大概要耗時30分鐘,現在只需要提交一份材料,耗時只需要5分鐘,時間比之前縮短80%以上,累計來看為企業節省的人力成本、時間成本是非常可觀的。

據悉,從2020年便利化措施出台到今年的4月中旬,建設銀行深圳市分行總共為53名優質企業提供跨境人民幣結算業務高水平便利化服務,金額合計261.6億元,企業反響良好。

 

並非隨便的“便利化”:對試點銀行和優質企業都提出誠信、合規要求

 

更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點鼓勵銀行對守法自律、實體經營的優質企業,提供更加便利的跨境人民幣結算服務。

具體來說,銀行可在“展業三原則”的基礎上,憑優質企業提交的收付款說明或指令,直接為優質企業辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算,以及資本項目人民幣收入(包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調回等)在境內的依法合規使用,無需事前、逐筆提交交易真實性證明材料。

更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點對於試點銀行和優質企業的認定都更看重誠信和合規,並非所有企業都能夠簡單、隨便地“便利化”。

2019年深圳前海蛇口自貿片區率先開展跨境人民幣結算便利化試點時,其實對於優質企業設置了年收入、銀行合作年限等門檻。但是,2020年放寬深圳全市的跨境人民幣結算便利化後,銀行對於優質企業的判定更看重企業是否合規,極大弱化經營規模指標,重視企業的合規自律和誠信守法,有沒有負面記錄。

2020年,在深圳人民銀行的指導下,中國銀行深圳市分行牽頭外匯和跨境人民幣業務展業自律機制。自律機制由各大商業銀行組成,各家銀行輪番審核優質企業名單有沒有問題,自律機制審核過的優質企業名單,不需要人行再去審核,銀行就可以為這家企業提供跨境人民幣結算便利化服務。

目前,跨境人民幣結算便利化政策主要遵循的理念可以概括為“企業越誠信,手續越便利;銀行越合規,審核越自主”,也就是說在保證背景真實合規、企業資質得到認可的基礎上,企業對境外付匯只需要向銀行出具匯款指令即可先行為優質企業辦理對外付款,不再像之前需要提供一系列的材料,大大簡化了業務操作環節,極大地保障了企業資金鏈高速運轉。

 

“便利化”的深圳特色:銀行主導優質企業名單

 

深圳作為改革開放的前沿陣地,不斷打造國際一流的營商環境,並吸引了國內外的優秀企業和人才。在推進更高水平貿易投資人民幣結算便利化試點工作中,深圳走出了具有特色的“銀行主導名單”道路。

深圳優質企業名單不是由深圳人民銀行發布,而是由銀行主導優質企業名單。深圳人民銀行對記者表示:鼓勵銀行對守法自律、實體經營的優質企業,提供更加便利的跨境人民幣結算服務,其實對銀行提出了更高的要求。首先是一定要把“了解你的客戶”的展業原則落到實處。其次,銀行要定期對便利化業務開展情況進行事後抽查。另外,人民銀行可以通過跨境收支、海關進出口等數據對企業開展的業務進行事後監督核查,並不定期對銀行進行現場檢查。

中國銀行深圳市分行相關負責人對記者表示:對銀行來講,跨境人民幣結算便利化並不等於放鬆企業的合規性要求,銀行要在“展業三原則”的基礎上判斷企業是不是真的符合優質企業的要求,後面再逐步地擴大企業範圍。此外,對優質企業的要求也不局限於跨境業務合不合規,還有其他方面,比如外匯局、人行的一些負面清單,銀行都要了解。所以,並不是企業有跨境人民幣業務,銀行就都給它們提供便利化服務,會有一個循序漸進的過程把企業納進來。

截至2022年3月31日,深圳共有18家銀行、643家企業參與試點,累計試點金額1669.3億元。深圳人民銀行對記者表示:推進更高水平貿易投資人民幣結算便利化增效擴面是今年的工作重點之一。下一步,試點銀行的覆蓋面和企業的覆蓋面都會繼續推進。值得一提的是,繼續推進更高水平貿易投資人民幣結算便利化也是深圳提升營商環境的內容之一。

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