導讀：國家外匯局上海市分局自覺將展業改革放在服務上海高水平對外開放、支援涉外經濟高質量發展的大局中謀劃，著力提升上海市銀行業金融服務質效

黨的二十大報告明確提出“推進高水平對外開放，穩步擴大規則、規制、管理、標準等制度型開放”，同時強調“強化金融穩定保障體系，守住不發生系統性風險底線”。銀行外匯展業改革是國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）貫徹落實黨中央、國務院決策部署，擴大金融領域制度型開放，更好統籌促便利和防風險的主動之舉，也是推動外匯管理方式由“合規為本”向“風險為本”轉變的一項基礎性、長遠性工作。在國家外匯局的正確指導和大力支援下，國家外匯局上海市分局（以下簡稱上海市分局）奮力作為，勇於擔當，自覺將展業改革放在服務上海高水平對外開放、支援涉外經濟高質量發展的大局中謀劃，著力提升上海市銀行業金融服務質效，助力打造“越誠信越便利”營商環境，增強上海國際金融中心軟實力。截至目前，上海轄內交通銀行、滙豐銀行、浦發銀行、花旗銀行4家法人銀行，中國銀行上海市分行、農業銀行上海市分行等9家分支行先後啟動展業改革，另有7家法人行正處於改革籌備階段。2024年度，展業改革銀行國際收支規模達2.67萬億美元，佔比超過轄內總量的50%。展業改革紅利正持續釋放，銀企普遍認可，有力促成監管與市場共贏、防風險與便利化並舉的良好局面。

一、銀行外匯展業改革的上海實踐

黨的十八大以來，習近平總書記多次到上海考察調研，“當好全國改革開放排頭兵、創新發展先行者”“更好為全國改革發展大局服務”，這是習近平總書記對上海一以貫之的要求。作為改革開放的前沿窗口,上海始終肩負著引領金融創新、推動發展破局的重要使命，承接多項區域試點任務，為全國金融改革提供可複製、可推廣的經驗。2023年12月，國家外匯局出台《銀行外匯展業管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），全面開啟銀行外匯展業改革新篇章。2024年12月，國家外匯局進一步出台3項展業改革配套法規檔案，指導全國外匯市場自律機制發布3項行業指引規範，構建了“1+6”展業改革制度體系，促進展業改革提質擴面。展業改革以來，上海市分局充分發揮轄內外匯市場活躍、銀行機構集聚、展業人才豐富的優勢，凝聚共識、務實篤行，集中力量推動展業改革銀行制度創新、流程再造、系統優化，加快把資源優勢、區位優勢、場景優勢轉化為高成效改革、高質量服務的勝勢。

（一）著力政策精準傳導，確保改革落地生效。本次展業改革不僅是銀行外匯展業的流程再造，也是外匯監管理念的創新重構。正確理解和執行展業改革政策是邁向改革成功的關鍵一步。上海市分局在改革初期就積极參与制度設計，協助調研、起草《辦法》及客戶盡職調查、風險分類等配套指引，既堅定了價值層面的“應當幹”，也明確了操作層面的“如何幹”。為提高展業改革工作質效，上海市分局建立“一把手”牽頭的專項工作機制，對轄內改革參與行開展“一對一”政策貼身輔導，動態跟進銀行改革進展情況，合理調配分局展業政策輔導資源，確保改革分批有序進行。

（二）著力調研反饋優化，推動改革走深走實。上海市分局高度重視調查研究工作，將實地調研貫穿展業改革前期輔導、中期推進、後期落地全流程。上海市分局專項工作組多次赴改革籌備銀行了解制度建設、人員配置、系統開發等落實情況，組織召開線上、線下展業改革政策輔導會及調研座談56場，密切關注銀行在改革過程中遇到的困難及建議，及時糾錯糾偏，第一時間清除改革堵點卡點。

（三）著力風險監測防範，築牢改革安全底線。風險防控是展業改革順利推進的前提與保障，上海市分局統籌改革與安全，強化外匯非現場“定向”監測，編寫發布10個外匯違法違規典型案例，支援銀行類比驗證系統監測標準和模型有效性。建立展業銀行客戶樣本庫，重點關注交易量大、交易頻次高、交易波動大的業務，對跨境資金流動重點渠道開展監測分析。根據結果指導銀行優化分類標準，從源頭把好客戶分類關。

（四）著力交流平台搭建，整合轄內改革資源。上海轄內經營外匯業務的中外資銀行超過120家，各銀行在實踐中形成了較為成熟、標準並對接國際慣例的展業做法,培養了一批精業務、懂規則的外匯業務專家。上海市分局發揮上海市銀行外匯及跨境人民幣自律機制（以下簡稱自律機制）的政策傳導及輻射作用，組織具備實戰經驗的展業專家定期為轄內銀行分享展業改革經驗、有益探索和實踐成效，在高效解決共性問題的同時，對個性化問題研究可行性方案。

（五）著力激勵約束並重，激發銀行改革動力。銀行外匯業務盡職免責機制是外匯展業改革的有機組成部分,對於釐清銀行展業邊界、促進監管與行業達成共識具有重要意義。作為全國首批試點盡職免責申述評議機制的分局之一，上海市分局結合轄內實際專門研究制定了專項工作辦法，同步指導自律機製成立盡職免責申述評議秘書處並制定評議細則。2024年以來，已先後啟動3家銀行4次盡職免責評議，在銀行間起到了良好的示範作用，進一步激發銀行內在活力，做到展業有為、展業善為。

二、上海外匯展業改革的階段性成果及挑戰

緊扣促便利和防風險，上海市分局推動轄內外匯展業改革銀行全面重塑展業流程，營造高效便捷的用匯環境。2024年第二季度以來，外匯展業改革惠及企業1941家，憑指令辦理外匯業務387億美元。隨著改革的持續推進，更多優質企業有望納入便利化服務範圍。

（一）階段性成果

第一，在銀行端實現服務質效改善，科技賦能升級。一是標準化盡職調查，客戶識別更精準。展業改革打破銀行內部的資訊孤島，整合全行存量數據，補齊專項盡職調查資訊，以32項盡職調查要素為基礎，從主體特徵、業務特徵、行內評級和監管資訊4個維度實現對客戶風險的有效識別與分級。例如，浦發銀行將盡職調查要素進一步細化分解為70項盡職調查指標，更加精準刻畫客戶“畫像”，針對性提供產品服務。二是差異化標籤配置，事中管理措施更清晰。事中業務“憑指令辦理”不簡單等同於“一省了之”，外匯展業改革銀行業務系統支援同步讀取客戶分類資訊與業務標籤，由經辦人員根據業務風險情況實施同一客戶不同業務的差異化審核。例如，交通銀行開發系統功能，設置業務標籤，根據交易類型、交易國別等數據進行精準定位，系統自動識別並提示業務人員可憑指令辦理的交易範圍，既實現對低風險客戶的便利化服務，也確保系統動態跟蹤客戶交易行為和業務模式，及時調整事中管理措施。三是系統化風險交易監測，風險預警更及時。外匯展業改革銀行通過建立事後風險監測系統，監測全行交易數據，及時預警異常交易行為。例如，滙豐銀行以國家外匯局發布的外匯風險交易特徵為基礎設定百餘項指標，可承載超過30萬種組合場景；浦發銀行將行內展業風險交易監測系統和反洗錢監測系統深度融合，進一步開發個性化模型，通過數據回溯驗證監測有效性，曆史案例預警率達到100%。

第二，在企業端實現交易成本降低，市場活力增強。企業經銀行評定為“一類客戶”後可在不違反現行法規要求的前提下憑指令辦理外匯資金收付和結售匯業務，便利化服務的整體性、協同性不斷提高，企業資金流轉更順暢，交易成本大幅降低。上海某品牌果蔬食品配送服務平台由於進口標的為果蔬類產品，對資金匯款時效及貨物清關速度要求較高。經銀行展業盡職調查，企業被評定為“一類客戶”，憑指令即可辦理外匯收支，單筆業務辦理時間從數小時壓縮至2分鐘，極大提高了企業資金使用效率。又如，某知名跨國微電子設備公司的外匯收支頻率高、筆數多，以往辦理收付匯需逐筆提交紙質檔案材料。在新的展業流程下，該企業同類業務文檔準備時間節省了約95%，大幅降低企業運營和管理成本。

第三，在分局端實現治理邏輯革新，防風險效能提升。上海市分局以展業改革為抓手，同步落實盡職免責機制，將監管資源聚焦於高風險領域，釋放低風險業務活力，真正做到外匯監管有所為、有所不為。一方面，指導外匯展業改革銀行重塑全周期盡職調查流程，為優質客戶提供便利服務；另一方面，通過風險交易監測及報告機制壓實銀行一線責任，著力推動外匯局與銀行間風險防線共建、金融安全共治、治理成果共用的良性互動。截至目前，滙豐銀行、民生銀行通過自建風控模型已發現多起風險事件，向上海市分局及時報送風險交易報告，為轄內跨境資金風險監測與處置提供了有力支援。

（二）深化改革的挑戰

外匯展業改革以數字化轉型驅動銀行展業流程再造，將銀行客戶評級、事中業務管理和風險監測預警從“經驗判斷”升級為“數據決策”，對外匯展業改革銀行的資訊化建設水平、科技能力、專業人才儲備等均提出了更高要求。

鑒於銀行間存在客群基礎、風險偏好、資訊化程度、人才儲備的客觀差異，外匯展業改革銀行事後外匯風險交易監測的有效性、前沿技術運用的穩定性以及風險識別人才隊伍的專業性均需在改革深化過程中進一步評估驗證並持續優化。此外，調研發現，隨著貿易新模式、新業態不斷湧現，部分外匯展業改革銀行對複雜業務的展業標準和尺度把握不準，對“盡職免責”政策的理解不充分，擔心追責而傾向於“自行加碼”，一定程度上影響了客戶體驗，制約了便利化政策效果的充分發揮。針對目前展業改革面臨的挑戰和問題，需始終圍繞促便利和防風險的政策目標，從政策傳導、科技賦能、人才培育等多個層面綜合施策，在防範跨境資金流動風險的同時促進外匯資源更好地服務實體經濟。

三、更好推進銀行外匯展業改革的思考

當前，上海外匯展業改革已進入提質擴面、深化落實的關鍵時期。習近平總書記強調“改革任務越是繁重，越要把穩方向、突出實效、全力攻堅”。上海市分局要發揚改革釘釘子精神，勇於挑最重的擔子，啃最硬的骨頭，扭住關鍵，精準發力，奮力開創上海展業改革工作新局面，為上海經濟高水平開放與高質量發展注入強大動力。

（一）堅持系統觀念，推動外匯領域各項改革舉措同頻共振、同向發力。黨的十八大以來，在國家外匯局指導下，上海市分局以外匯管理服務實體經濟發展為宗旨，大力推動貿易外匯收支便利化試點、跨境貿易投資高水平開放試點等改革舉措，為上海涉外經濟發展營造了良好的營商環境。展業改革的深化為上海這塊改革“試驗田”帶來了新的機遇。下一步，上海市分局將以展業改革為契機，切實推動外匯交易真實性審核從事中審單向全流程展業和全方位風險防控轉變，在“有效展業+有為監管”的基礎上實現各項便利化政策的戰略性協同和整合。條件成熟時，可進一步探索統一跨境人民幣與外匯業務的展業流程及標準，鼓勵銀行推出更多境內外銜接、本外幣聯動的國際化金融產品和服務，持續助力上海涉外經濟高質量發展和國際金融中心能級提升。

（二）堅持問題導向，著力解決市場最關心、改革亟待破解的難題。上海外貿總量大、筆數多、貿易方式多樣，外貿企業對便捷高效的外匯服務有著較高的訴求。外匯展業改革的推進需進一步強化科技賦能，充分發揮科技資源優勢，鼓勵外匯展業改革銀行探索運用大數據、區塊鏈、人工智慧等前沿科技優化展業系統建設，創新金融產品供給，實現金融服務效能與風險防控能力的動態均衡。在政策傳導方面，還需加強《辦法》等配套制度的解讀與培訓，指導自律機制持續更新完善展業指引細則，推廣“行業最佳實踐”，積極落實盡職免責機制，幫助銀行明晰展業邊界，消除展業顧慮。

 （三）堅持底線思維，統籌促便利和防風險，維護經濟金融安全。上海涉外收支規模約佔全國的三分之一，跨境人民幣規模約佔全國的一半。展業改革越深入，就越需增強風險防控的前瞻性和主動性，把防範化解跨境資金流動風險放在更加重要的位置，保障區域金融穩定和高水平開放安全。一方面，充分利用監管科技常態化監測轄內跨境收支動態，密切跟蹤重點主體、重點渠道、重點業務，實現風險的早預警、早識別、早處置，築牢不發生系統性金融風險的底線；另一方面，對非法跨境金融活動形成高壓打擊態勢，依託跨部門協同機制，加強對地下錢莊、跨境賭博等違法犯罪活動的線索篩查、聯合研判、聯合行動，為上海涉外經濟安全運行保駕護航。